• Финтех
• By: admin

Необходимо сделать ремарку, что еще в 1996 году американская финансовая разведка FinCEN внесла в Закон о защите банковской тайны США (Bank Secrecy Act) положения, аналогичные Travel Rule, но действующие для традиционных банков. А в 2019 году, после внесения изменений в Рекомендацию 16, FinCEN выпустила разъяснения, расширив действие положений BSA и на криптокомпании. Требования ФАТФ и BSA различаются по составу предоставляемой информации и порогу информирования, а разрабатываемые в США законопроекты предусматривают синхронизацию национальных требований с глобальными. При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков,
для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур. Комплаенс (от англ. compliance – соблюдение) –
это совокупность мер, принимаемых компаниями для соблюдения правовых норм и
стандартов в различных сферах деятельности. Комплаенс-подход позволяет снизить
риски, связанные с нарушением законодательства, и повысить уровень доверия
клиентов и партнеров к компании.

Однако специалисты по комплаенсу отмечают, что взрывная скорость  внедрения  новых технологий  в бизнесы приводит к тому, что регуляторы всё чаще отстают с регулированием. В результате новые высокотехнологичные компании не могут создавать адекватные  комплаенс-системы поскольку  регулирование отсутствует как таковое, буксуют правотворчество и нормотворчество. Возможно, что самым ярким примером конфликта между инновационным предпринимательством и  отстающим регулированием  является криптоиндустрия.

Прохождение комплаенс-контроля в банке

Алена Нариньяни генеральный директор «Крипто-А» «Они пытаются деанонимизировать пользователей криптовалют, но одно из основных достоинств любой криптовалюты — именно анонимность. Если я этого делать не хочу, то доказать, что у меня есть криптовалюта, практически никак невозможно. Эту проблему с подобным сервисом пытаются решить власти, финансовые организации. Как это может быть реализовано технически, я не до конца понимаю, потому что есть разные сервисы, которыми пользователь может обменивать криптовалюту на деньги. Сейчас достаточно большое количество обменных сервисов, и речь идет не только о площадках обмена, но и о ботах в Telegram, в интернете, где ты отправляешь деньги с одного кошелька на другой, а какой-то пользователь тебе отправляет деньги банковским переводом на карточку.

Внедряя Travel Rule, ФАТФ предпринимает такую попытку создания системы, аналогичной глобальной SWIFT, когда данные об отправителе и получателе платежа доступны всем заинтересованным финансовым институтам. Эту аббревиатуру знает каждый специалист в сфере комплаенс (compliance) любой финансовой компании, будь то кредитная организация или криптобиржа. ФАТФ – Financial Actions Task Force или Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, главный мировой регулятор в сфере AML. ФАТФ разрабатывает стандарты противодействия отмыванию денег, которые закреплены в 40 Рекомендациях, обязательных для включения в национальные требования к банкам и другим финансовым организациям. Перед тем как принять нового клиента банки обычно проводят комплаенс-процедуры — KYC (Know your customer — знай своего клиента) и AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег).

Наряду с очевидными преимуществами новые формы расчетов значительно увеличили риски незаконной деятельности, связанной, прежде всего, с легализацией доходов, полученных преступным путем [1]. Основные правила ПОД/ФТ в настоящее время формирует межправительственная организация Financial Action Task Force (далее – FATF), которая для этих целей в октябре 2018 г. Включила в специальный глоссарий новый термин «виртуальные активы» – «цифровое представление стоимости, которое может быть продано или передано в цифровом виде, а также может быть использовано для оплаты или инвестиционных целей»10. Для защиты прав и интересов инвесторов биржи будут обязаны информировать граждан о высоких рисках, связанных с приобретением цифровых валют.

Сегодня в стране последовательно формируется нормативная правовая база, в которой определяется глоссарий, порядок выпуска и обращения виртуальных активов, закрепляются требования по идентификации, учету и сертифицированию участников цифровой индустрии. Первым платежным инструментом такого рода, эмитированным крупной экономикой мира, стал выпущенный в 2022 г. Народным банком Китая цифровой юань, выпуск которого стал результатом работы Института цифровой валюты, разработавшим Обоснование концепции цифровой http://belpatriot.by/?p=30187 фиатной валюты2. Вслед за этим три суверенных центральных банка – Центральный банк Багамских островов, Восточно-Карибский центральный банк и Центральный банк Нигерии – также эмитировали собственные цифровые валюты. Приступил к тестированию платформы цифрового рубля и успешно провел первые переводы между гражданами3. Предполагается, что цифровые рубли будут использоваться, как и обычные купюры (монеты, банковские карты, электронные кошельки) с равным эквивалентом для наличного и безналичного расчетов.

А после пилотного проекта сформируют «базовое понимание» необходимых действий и инструментов для банков. Все это позволит эффективнее наладить регулирование криптовалют, заявил директор по управлению портфелем проектов компании «Иннотех» Илья Бушмелев, передает РБК. А после пилотного проекта сформируют “базовое понимание” необходимых действий и инструментов для банков. Все это позволит эффективнее наладить регулирование криптовалют, заявил директор по управлению портфелем проектов компании “Иннотех” Илья Бушмелев, передает РБК. Правило Travel Rule не только позволяет криптокомпаниям соответствовать международным AML-стандартам, но снижает риски вовлечения в сомнительные транзакции с неизвестными контрагентами.

Криптовалюта

Назывались такие специалисты по-разному — иностранное слово «комплаенс» в определении профессии не сразу прижилось. Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг, например, требовала иметь в организации контролеров деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг с момента зарождения фондового рынка в стране. — Готовность к нестандартным сценариям лежит в основе банковского регулирования, планы реагирования разрабатываются заранее. Другое дело, http://mzma.chat.ru/412idea.htm что порой происходят беспрецедентные события, которые почти невозможно спрогнозировать. Никто и сейчас не скажет, что все риски уже реализовались, поэтому от каждого требуется и дальше добросовестно выполнять свою работу. — Одно дело — формальные требования, которые описаны в нормативных документах, другое — то, как их реализуют иностранные банки или контрагенты, как они понимают эти предписания и какие перестраховочные механизмы в них закладывают.

Проект федерального закона разработан по поручению Правительства РФ на основе утвержденной концепции регулирования механизма организации оборота цифровых валют. Стало известно, что Минфин и ЦБ согласовали позиции по регулированию трансграничных расчетов в криптовалюте. В апреле этого года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что допускает использование криптовалюты во внешних расчетах в виде эксперимента. «Ведомости» писали, что власти рассматривают создание криптооператора, который будет вести учет компаний, которым необходимы платежи в цифровой валюте, и поставщиков криптоликвидности. В конце мая глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков сообщил в интервью «Известиям», что в России планируют разработать правила учреждения и работы криптобирж.

Huawei осуществляет тайное финансирование исследовательского конкурса в США

Второй подход заключается в прямом или косвенном запрете государствами оборота криптоактивов при одновременном использовании инструментов деанонимизации проводимых трансакций. Сегодня в мире насчитывается 9 юрисдикций с абсолютным запретом на использование криптовалют и42-с неявным запретом9. Очевидно, что признание цифровой валюты допустимым платежным средством не способно связать официальными правилами обращение всех имеющих ценность виртуальных объектов.

Закрепляется определение цифрового майнинга, как деятельности направленной на получение криптовалюты. Также в законопроекте предусмотрен механизм информирования налоговых органов сведениями, необходимыми для осуществления ими контрольных и надзорных функций. Для работы http://www.гост-снип-рд.рф/Data1/44/44740/index.htm с переводами в криптовалюте необходимы корректировки нормативно-правовой базы, считает директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов. К тому же, добавляет он, реализация работающих с криптовалютой сервисов сопряжена с рисками.

• Время залихватского анархического хайпа  в «серой зоне» правового поля пришло к концу.
• Для защиты прав и интересов инвесторов биржи будут обязаны информировать граждан о высоких рисках, связанных с приобретением цифровых валют.
• А современный комплаенс развит настолько, насколько организация вложилась в технологии.
• Использование цифровых валют в качестве средства платежа на территории Российской Федерации будет по-прежнему запрещено.
• Минфин России подготовил и внес 18 февраля 2022 года в Правительство Российской Федерации законопроект о регулировании криптовалют.

Роман Брезицкий эксперт по криптовалютам «Чтобы данный сервис или возможность, в котором заинтересовано в первую очередь государство, работало, как часы, потребуется еще отладка за определенный промежуток времени. Но на данный момент это технически уже по большей части возможно и реализуется с точки зрения налоговой ФНС и с точки зрения правоохранительных органов. Мировая тенденция идет в этом направлении, и на европейском континенте, и североамериканском принимаются подобного рода законы, это не исключение. В дальнейшем контроль за операциями будет только нарастать, и те законопроекты, которые в ближайшее время нам будут озвучены, уже включают данные регулирования, подход и стратегию развития нашей страны. Есть прецеденты, где уже ФНС и другие правоохранительные органы приходили и задавали точные вопросы по тем случаям, которые были им на тот момент интересны. В настоящий момент АО «ШАРД» работает над созданием собственного решения для реализации Travel Rule.

Глава Росфинмониторинга заявил о финансировании теракта в «Крокусе» криптовалютой

Претензии Минюста США к KuCoin и ее основателям связаны с нарушением законов о банковской тайне и переводами денежных средств без соответствующей лицензии. Власти США утверждают, что биржа не внедрила меры по противодействию отмыванию денег и не отслеживала подозрительные транзакции. Travel Rule позволит криптобиржам и их клиентам совершать транзакции с большей безопасностью, но пользователям в любом случае, нельзя забывать самостоятельно проверять адреса на наличие рисков, так как это может помочь сохранить средства! О случаях наличия риска взаимодействия с конкретными криптовалютными адресами вы можете сообщить на нашем сайте в разделе «Сообщить об адресе криптовалюты». В настоящий момент требования распространяются, в первую очередь, на централизованные биржи и кастодиальные сервисы, которые проводят транзакции по поручению своих клиентов. Иными словами, когда компания хранит ключи клиента, предоставляет инвестиционные или иные финансовые услуги – она должна применять Travel Rule.

Сейчас решается задача определения вероятности вовлечения клиента в сомнительную деятельность. Вначале все атрибуты, характеризующие транзакцию и клиента, анализируются с точки зрения «полезности» в поиске ответа на поставленный вопрос. Затем анализируется, какие решения в прошлом принимались аналитиками в аналогичных обстоятельствах. В дальнейшем такие данные используются при построении моделей с использованием искусственного интеллекта. Операции присваивается «скоринговый балл» — уровень риска, и аналитику становится понятно, на каких операциях имеет смысл сосредоточить внимание в первую очередь.

OKX резко ужесточила комплаенс. Это произошло после иска против KuCoin

► Аэропорты обязаны делают проверки, чтобы снизить СВОИ риски, а вовсе не из-за заботы. Потому что если не проверять, то люди могут умереть по какой-то другой причине, кроме авиакатастрофы, за что будет нести ответственность авиакомпания. В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании. Получается, что для нас соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает большие возможности по работе с фиатом. И, как и за всё в этой жизни, за дополнительные плюшки всегда надо платить.

Минфин России также получил предложения Банка России (с проектом законодательных изменений) о введении запрета на организацию выпуска и обращения цифровых валют, а также введении ответственности за соответствующие правонарушения. Полученные предложения Банка России будут учтены при дальнейшей работе над законопроектом в части не противоречащей подходам Минфина России. Во избежание наступления неблагоприятных последствий, в частности, признания недействительности экономических операций, введения ограничений, потери бизнес-репутации, крайне важно успешно пройти банковский комплаенс. В рамках реализации данной политики банки проводят комплаенс-контроль ‒ проверку на соответствие законам и стандартам, внутренним и внешним правилам. Например, клиент имеет право подать в банк заявление на реабилитацию, предоставить дополнительные сведения по операции, которая у банка вызывала вопросы. Это строгое обязательство, так как изменение нормативных документов может осуществляться достаточно быстро, без каких-либо консультаций и заблаговременного предупреждения.

В случае, если наша инфраструктура была противоправно задействована преступниками — мы предоставляем всю необходимую информацию правоохранительным органам Российской Федерации и иных стран через Интерпол. Вся информация передается только в порядке ответов на официальные запросы (постановления о возбуждении уголовного дела, решения судов), в рамках действующего законодательства РФ. Тем не менее, в соответствии с Travel Rule, все ПУВА должны обмениваться информацией о транзакциях, поэтому очевидна потребность в едином стандарте взаимодействия. В будущем, криптоиндустрия в любом случае должна будет использовать единый подход для установления соответствующих стандартов. ФАТФ не предлагает конкретную систему для реализации Travel Rule и не предписывает какой-либо один технологический подход.

Кроме того, данные требования в дальнейшем будут имплементированы в каждой стране, соблюдающей стандарты ФАТФ, что может открыть двери для дальнейшей унификации в сфере криптосервисов и крипторегулирования. Как видно, в части требований к передаваемой информации американские стандарты строже, так как изначально разрабатывались для традиционных финансов, а не криптовалюты. Криптовалюты в РФ официально не запрещены, но и не признаны законным
средством платежа. Вместе с тем российское законодательство содержит нормы,
направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, а
также с иными рисками, которые могут применяться и к операциям с
криптовалютами.